谈儿童财商教育

一、财商教育对儿童的重要性

FQ，理财商数（简称财商），是指理财能力。财商是一个人认识金钱和驾驭金钱的能力，是一个人在财务方面的智力，是理财的智慧。它包括两方面的能力：一是正确认识金钱及金钱规律的能力；二是正确应用金钱及金钱规律的能力。
理财的重要性人人都知道，但不少人错误地认为理财是成人的事情，其实理财应从小培养，正确的理财观念不是一朝一夕形成的，所以，从小培养儿童健康的理财习惯非常重要。
有一天，我十三岁的女儿央求我购写韩国女子组合的演唱会门票，售价是港币1600，我问她理由，她告诉我其他同学都去，所以她也想去见识一下。这是她人生第一次去演唱会，她说会用自己的零用钱。我没有立即答应她，而是让她跟我探访一位80岁身患恶疾的老街坊，那人正靠政府援助过生活。探访前我写了三个理由，要求她在探访后回答我：第一，伯伯生活如何？第二，为什么会如此生活？第三，如何保障自己和家人以后的生活。探访后，她意识到了储蓄及理财规划的重要性。看到一个十三岁的儿童，能为自己的渴望定下储蓄目标，也知道理财规划的重要，我当然很满意并放心让她快快乐乐的享受她的目标成果。
大人不能用自己的价值观来教导儿童，而应从儿童的角度考虑，一步步给他们灌输正确的理财知识，可见要教育儿童并不是容易的事。因此需要融合心理学、教育学、财务知识于一身的儿童财商教练，为儿童的成长担当重要角色。所以女儿自小在财商耳濡日染下，渐渐有了稳固的财商根基。
儿童理财的习惯也是一样，他从小学习会认识到金钱的用处，但如果没有认真了解金钱背后的好处和坏处，只知道有钱就可以处理所有事情，那种概念就会慢慢在他的潜意识里留下来，他的行为和习惯会强化他的自我暗示。很快，这个在脑海里的系统循环便会变成他的性格，就好像写出的笔迹一样，不容易更改，可能影响儿童的一生。
当儿童还小的时候，他们完全没有理财观念，父母传递的讯息就变得很重要了。儿童在日常生活中接受父母给予他的生活态度、金钱价值观的培养，累积经验后，从意识层转到潜意识层，变成他个人的一种思维。最后，他亦会通过同样的方式来规范他的行为。
对儿童来说，很多时候他们并没有充分的计划。财商教育对他们来说是一个新的概念，家长有没有给他们零用钱的计划呢？应给多少零用钱呢？他们有没有规划一下零用钱怎么使用呢？这些理由都需要家庭教育给儿童培养一个良好的习惯。

二、各国都十分重视儿童财商教育

很多国家都十分重视儿童的理财教育，这种教育甚至渗透到了儿童与钱财发生关系的所有环节之中。尽管社会背景存在着差异，但这些理财教育的独到之处是值得借鉴的。在此跟大家分享几个常见国家在儿童理财教育上的经验。
1.美国：让儿童学会自立。美国人认为，在现实社会中，一个人的理财能力直接关系到他一生的事业成功和家庭幸福。美国父母希望儿童早早就学会自立、勤奋、理清与金钱的关系，把理财教育称之为“从3岁开始实现的幸福人生计划”，让儿童学会赚钱、花钱、与人分享钱财。他们鼓励儿童从小就靠工作赚钱，并教导儿童通过正当的手段赚取钱财。通过各种切合实际的金钱教育，美国儿童子基本具备了很强的独立性、经济意识以及经济事务上的管理和操作能力。
2.英国：能省的钱不省愚蠢。在英国，政府已决定从2004年9月起教导儿童如何理财，善用金钱。虽然这些课程暂时不会列入强制性的学科，但可以看出儿童理财能力的培养在国外已经逐步受到重视。同时，儿童储蓄账户在英国越来越流行，大多数银行都为16岁以下的儿童开设了特别账户，有三分之一的英国儿童将他们的零用钱和打工收入存入银行。
3.日本：自立更生勤俭持家。日本人讲究家庭教育，他们主张儿童要自力更生，不能随便向别人借钱，主张让儿童自己管理自己的零用钱。日本人教育儿童有一句名言：“除了阳光和空气是大自然赐予的，其它一切都要通过劳动获得。”许多日本学生在课余时间都要在校外打工赚钱。在日本，很多家庭每个月给儿童一定数量的零用钱，家长会教育儿童节省使用零花钱以及储蓄压岁钱。而在给儿童写玩具时，无论高收入的家庭还是低收入的家庭，都会告诉他们玩具只能写一个，如果想要另一个的话就要等到下个月。在儿童渐渐长大后，一些家长会要求儿童准备一个记录每个月零用钱收支情况的账本。
4.犹太人：更重视智慧与责任。犹太人从小就注重财富的教育，尤其对教育的投资更是世界闻名：他谈儿童的财商教育相关论文由www.udooo.com收集们会送给刚满周岁的儿童股票；儿童3岁的时候，他们的父母就开始教他们辨认硬币和纸钞；5岁的时候，让他们知道钱币可以购写任何他们想要的东西，并且告诉他们钱是怎样来的；7岁的时候，能看懂的卷标，以培养他们钱能换物的理财观念；8岁的时候，教他们可以去打工赚钱，把钱存在银行的账户里；10岁的时候，懂得每周节省一点钱，以备大笔开支使用。
犹太人的理财教育中最为重要的是关于钱的最核心理念，那就是责任。儿童知道钱是怎么来的，也就更进一步地知道了节俭。不光要节俭，还要懂得付出，懂得慈善，懂得理财。
要训练儿童理财，其实不外乎两方面内容，一是正确认识金钱，二是正确使用金钱。父母可从日常生活教育着手，在他们对金钱的认识和使用过程中，养成既正确又一生受用的理财观。最后也最是重要的，是要让儿童明白金钱只是生活中重要的一环而非全部，盲目地追求更多的金钱，并不意味着更加幸福。同时，也得教育他们除了要节俭，还要懂付出、懂行善，才会成为真正富有的人。