简述银行操作风险防范和管理

[摘 要] 当前我国的社会经济持续不断发展，金融市场也日益蓬勃，但金融市场是瞬息万变的，会给银行业带来很多不稳定因素及一定的风险。银行对风险的识别及应对能力还不够，尤其是对于操作风险的制约和管理，所以加强银行操作风险的防范及管理是至关重要的。本文主要分析了我国银行操作风险中存在的一些理由，并针对这些理由提出了相应的防范与管理措施。
[关键词] 银行； 操作风险； 防范策略； 风险管理
doi ： 10 . 3969 / j . issn . 1673 - 0194 . 2014 . 0

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[] A [文章编号] 1673 - 0194（2014）04- 0097- 02
在当前形势下，我国的银行业在经营管理中逐渐形成了完备的体系。在我国银行业的发展过程中，操作风险是银行面对的主要风险之一，在操作风险的防范与管理上存在的理由日益凸显，在一定程度上对我国银行的发展产生不利的影响。据资料表明，我国银行金融机构每年发生的各类纠纷案件涉及到的金额损失高达十多亿元，所以急需强化银行操作风险的防范和管理，将银行的操作风险进一步降低。

1 银行操作风险中存在的理由

1.1 对操作风险的认识出现偏差

首先没有对操作风险有整体认识，通常认为各操作风险间是相互独立并且不能够计量的。例如在我们看来，外包商违约、自然灾害和诈骗等不存在关联，在不同的年份里，操作失误出现的数量也有很大的不同。但如果把所有的操作风险案件集中起来进行分析和探讨，就会得出操作风险都是以某种一定的概率出现。当我们用偶然的角度看待银行操作风险，不去采取一定的措施进行管理，当风险再次发生时，我们只能被动接受无法采取应急措施。还有一种认识就是认为相关的规章制度及制约环节的数量越多，管理效果越好，从而设置了各环节的层层审核和制约，而不去结合实际情况，从而造成银行工作效率低下，柜员也较容易操作疲劳。

1.2 操作风险防范与管理的基础较为薄弱

目前状态下，我国并没有形成完善和有效的操作风险管理体系，整个的管理构架还不够全面银行操作风险防范与管理相关论文由www.udooo.com收集。 我国商业银行的操作风险管理受多方因素所制约，无法展现其独立性。银行操作风险没有建立完整并有效的岗位职责系统，很多层次都是处于应付状态，缺乏主观性和预见性，内部的制约管理制度并没有形成持续不间断的改善与监控，没有达到预期的管理效率。

1.3 内部管理机制不完善

内部的管理机制不够健全，当前我国银行的内部制约和管理，无法满足防范操作风险以及银行业监管的要求。没有建立操作风险管理的专业部门，管理职责处于分散状态。并且操作风险的业务处理流程和汇报层次有理由，往往设置较多的层次和环节，但没有将全部流程进行监控，很多分支环节存在理由，但又无法及时查出，由此加大了操作风险防范和管理难度。

1.4 操作风险的管理手段落后

在风险的识别及测量方面没有达到国际的先进水平，没有运用到数理统计模型以及金融工程等先进手段。往往只关注内部审计而忽视外部审计，尽管自身设置有内审机构，但还应该聘请相关的外部审计所再次进行审计。国内的银行比较缺少电子化工作手段，相关的流程没有完全借助于计算机系统来完成。

2 银行操作风险的防范与管理措施

2.1 完善操作风险防范与管理的规章制度

商业银行的操作风险要想得到有效的管理和防范，首先需要制定完善的相关规章制度。制定防范管理制度的同时需要考虑其覆盖广度和可操作性。内容上还要做到详尽明确，不仅需要包括银行的全部业务操作流程还要包括对银行工作人员具体操作行为的明确规范，要明确统一合理的风险规范指标，总行需要按照标准规写作度对各支行及分行进行有效的监督和统一完善的管理。银行还要根据自身的实际情况制定一些针对性较强的规范，并将具体的工作职责落实在每位工作人员身上，将银行的具体操作风险制约在最小范围内。还可以制定详尽的责任追究制度，不仅可以增强银行从业人员的工作热情，还会使操作风险得到一定程度的制约。

2.2 努力提升银行从业人员的能力与素质

要想从根本上使银行操作风险有效防范和管理，需要全面提升银行从业人员的工作能力和个人素质。对于银行的新进工作人员，要保证一定时间的岗前业务培训，在培训过程中要保证培训内容范围的广泛性，要涵盖银行操作风险的全部内容，还要特别对业务操作中的风险点进行重点培训和说明。加大对管理人员的培训力度，使其能更好地管理银行业务及人员，并加大对银行全体从业人员法制教育的培训力度，让其明确违规操作的严重性。

2.3 加强银行的内部制约机制

要建立银行内部的风险管理制约平台，多参照国际先进的银行操作风险管理技术和理念，制定合理完善的内部制约体系指标，将风险管理的组织构架进一步完善和建立，可以采用风险经理制度，将风险管理理由前移，明确银行内部各部门在内部管理制约中的职责及定位，让内部管理制约完成的更加准确清晰。还要构建操作风险的后续改善机制，将管理流程和具体的业务操作流程进行持续监控，并不断完善后续的改善，以达到对风险的有效制约。在进行人力资源的合理配置时，要结合银行的内部风险制约需要，构建有效的制约机制。

2.4 充分发挥现代网络技术优势

要将计算机网络技术相结合，改善银行的操作风险监督方式，还要借助一些外包专业企业的力量，设计出能够保证业务处理迅速和正确的操作软件，能够方便自我制约和检查。在柜台的业务操作过程中，可以采用先进的技术手段，例如指纹认证等，可以提高识别身份的真实性和可靠性，很大程度上解决了柜员卡的使用及保管理由。在后台的监控工作中，可以利用远程监控等技术，在账务处理操作系统提供接口，还可以建立数据分析模型等将业务操作进行监控和预警，当出现理由时系统会自动报警。

3 结 论

银行操作风险的防范和管理不是短时间内可以完成的，是需要国家及银行自身多方面协调配合运作才可以达到目的，要从各个阶段和细节入手，不断改革和完善，加强监督机制，由此才可以实现银行操作风险的防范和管理，并为银行的正常持续发展和运作奠定了一定基础。
主要参考文献
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