您的位置: turnitin查重官网> 保险 >> 医疗保险 >阐述种植业保险大面积灾害定损法

阐述种植业保险大面积灾害定损法

收藏本文 2024-01-14 点赞:33510 浏览:155965 作者:网友投稿原创标记本站原创

摘 要:以苹果、猕猴桃等为代表的果树保险需求大幅增长,由于面对的风险、灾害鉴定、损失核定等情况各不相同,果树保险理赔工作面对较大挑战。因此,以现有苹果保险理赔工作经验和历史积累为切入点,研究果树保险在大面积灾害后损失核定策略,总结归纳,提炼出适于果树保险理赔工作的理赔模式,将对农业保险的理赔工作提供有益借鉴。
关键词:农业保险;大面积灾害;定损法;陕西;苹果保险理赔
167种植业保险大面积灾害定损法由提供海量免费论文范文的www.udooo.com,希望对您的论文写作有帮助.3-291X(2013)07-0141-02
自2007年陕西省试点苹果保险以来,试点区域和面积从2007年的1个县4万亩发展到2012年13个县60万亩。苹果保险覆盖面逐年扩大,形成了初具规模的陕西特色农业保险发展模式。在理赔实践中,苹果保险理赔的做法逐渐被总结提炼,形成了规范化的操作流程。

一、苹果生产与苹果保险

(一)陕西苹果的基本情况

陕西苹果产量占全国的30%,占世界总产量的11%,2011年苹果面积727.3万亩,产量达701.6万吨,面积和产量均居全国第

一、陕西渭北已成为世界瞩目的苹果新产区。

与其他农作物一样,苹果的整个生长过程都受到外界生态环境的影响,陕西苹果生产的主要灾害有花期低温冻害或沙尘、雹灾、风灾和暴雨、干旱和涝灾、冬季低温冻害、高温日烧。天气和气候的变化对苹果的生长和果实收获在一定程度上起着决定性作用,由于防范自然灾害的设施十分薄弱,一家一户抵御自然灾害的能力十分有限。

(二)苹果保险的设计与实践

2007年陕西省苹果保险试点工作以来,苹果保险的理赔特点、查勘定损技巧、核算原则等内容不断完善细化,形成了点面结合的经验,指导其他地区和相关果树保险的理赔工作。
1.苹果生产中自然灾害损失分析。苹果遭受气象灾害后,损失主要集中在数量、质量以及果品的商品性上。因此,判断损失以数量和质量为主。一是花期低温冻害。冻害以花量推测产量损失,冻害可能造成部分中心花受冻,产量影响不大,但对商品质量有影响;冻害可能造成全部中心花受冻,全部依靠边花坐果,总产损失较小,但对果实商品质量影响很大。二是冰雹灾害损失。轻度指果实及叶片轻度受损,果实表面轻微受伤,雹点数量不超过3个,影响果实商品等级;中度,果实及叶片中度受损,果实表面有雹坑,雹点数量在3个以上,果实基本无商品价值;重度指果实、叶片、枝干严重受损,果实已无商品价值,次年和第三年果树生长仍受影响。雹灾的损失还与雹灾发生的时期有关,果实采收前发生雹灾造成的损失最大。
2.苹果保险的主要保险责任分析。首先要明确苹果保险的保险责任。条款规定,对暴雨、洪水(政府行蓄洪除外)、内涝、风灾、雹灾、冰冻理由所致苹果的直接损失负经济补偿责任。其次要明确灾害损失的测算,苹果灾害确定的步骤与策略有农学估算法、理论推算法、统计推断法三种,实践中主要采用统计推断法。
苹果的生长期一般从3—11月,经历始花期、坐果期、成长期、成熟期。各个时期的风险状况不同:始花期的主要风险为低温冻害,一旦受冻,脱落就造成减产。低温程度和受冻时间对苹果影响不同。如果低温程度浅,中心花不受影响,属于自然淘汰,并不影响最终产量。若低温严重,中心花被冻死,就可能造成大幅减产或绝产。低温冻害如果在疏花前,可视为自然疏花,优胜劣汰,若在疏花后,就可能使花量减少影响产量。坐果期的主要风险有冻灾、雹灾、风灾等。冻灾对坐果的影响与始花期大体一致,疏果前后遭灾情况不同。雹灾主要出现在苹果坐果和成熟期,是苹果面对的最主要风险,也是果农最需转嫁的风险。

二、苹果保险理赔工作实践

如何评估苹果保险灾害的损失,目前仍没有完善的标准体系和评估办法。目前主要做法有以下几点:
1.加强与政府部门沟通。雹灾等气象灾害发生后,首先做好灾情登记,弄清灾害造成的损失程度、受灾面积和果农户数,初步估计损失金额,防止大面积受灾后出现多渠道、多人次重复报案,造成险情不清。
2.及时制定定损方案。出险后要及时制订理赔工作方案,明确责任和分工,受灾区域按划片负责;确定统一的核损标准和工作要求。
3.统一查勘核损标准。一是实际挂果面积核定。由工作组根据受灾果农清单与档案核对,确保实际挂果面积的准确性。二是实际投保面积核定。按照投保清单上载明的投保户的面积进行核对。三是实际受灾面积核定。以户为单位由果业技术人员现场测量确定。四是雹点损失率的确定策略。以每户果园为单位,在东、南、西、北、中五个方位选五棵果树,在每棵果树东、南、西、北、上、下部六个方位各采集1个苹果,将五棵树所采的苹果集中后进行分类,分出无雹点及1、2、

3、4、5个及以上雹点数量,分类各类雹点数量占总采集量占比,计算每户果园的损失率。

4.开展查勘定损工作。一是公平公正核损。按照采样标准进行现场采样,标本装入袋,严禁受灾果农自己采样。由工作人员和受灾果农共同对标本数量、标本分类数量进行登记,计算损失程度,对受损果园面积、出险和投保地点进行核对,制作核损清单。由受损果农和工作人员共同签字确认,作为损失计算依据。二是真实记录现场损失。现场照片、录像应反映损失真实性,必要时要绘制现场草图,反映损失的范围以及与周围环境的关系。三是对现场资料的收集。查勘资料需要在现场完成,对资料按保单进行归集核对,以防资料丢失、混乱。每个点查勘完后,按保单对应受损户数对查勘损失情况进行汇总,形成书面报告,查勘核损资料由查勘核损工作组负责登记。
5.准确理算损失。一是计算公式为:赔偿金额=(当地平均亩产值-灾后亩产值)/当地平均亩产值*保险金额*受灾亩数*(1-10%)。由县级行政管理部门提供前三年的产量及果价证明,用平均产量和果价计算出每亩平均产值。二是灾后亩产值计算。受灾后亩产值=当地平均亩产值-各不同受灾损失之和。如雹灾,2~4个雹点损失计算为:雹点损失金额=平均亩产值*现场测定损失比例*条款规定的损失程度;5个雹点损失计算为:按无商品果计算,按现行果汁厂收购价计算。损失=平均亩产量*(三年平均果价-收购价)。三是受灾亩数计算。受灾亩数=投保亩数*投保亩数/实际挂果亩数。四是赔偿公式分解为:赔偿金额=[当地平均亩产值-(当地平均亩产值-损失)]/当地平均亩产值*保险金额*损失亩数(投保亩数*投保亩数/挂果亩数)*(1-免赔额10%)。五是每次核赔款金额确定后,及时与果业部门沟通,在其配合下,将赔款计算结果向各村公示,最后确定赔款金额。种植业保险大面积灾害定损法由提供海量免费论文范文的www.udooo.com,希望对您的论文写作有帮助.

copyright 2003-2024 Copyright©2020 Powered by 网络信息技术有限公司 备案号: 粤2017400971号