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[摘 要]为顺应农村经济发展的新形势、新要求，人民银行积极组织推广农民金融自助怎么写作。助农取款怎么写作，它不仅关系农村金融的稳健运行，更关系农村经济繁荣发展。填补了农村金融怎么写作空白，使广大农民“足不出村存取款，田间地头能转账”，享受到高效、便捷、安全的“零距离”金融怎么写作，对优化农村金融生态环境、促进农村金融体系完善和城乡统筹发展发挥了积极作用。本文通过目前对大兴安岭地区农村金融自助怎么写作终端的调查的分析，并提出具体建议，深入推进农村支付结算环境改善。
[关键词]农村金融；自助怎么写作终端；调查
[] A [文章编号] 1009 — 2234（2013）02 — 0151 — 02
助农取款怎么写作是收单机构在农村乡、村指定合作商户怎么写作点（以下简称“怎么写作点”），布放受理终端，向持卡人提供取款和余额查询的业务。该怎么写作是收单机构（在农村地区一般指银行机构，下同）在农村乡镇、村的指定合作商户怎么写作点布放受理终端，利用商户营业额的头寸，向持卡人提供小额取款和余额查询的业务。大兴安岭地区呼玛县启动助农取款怎么写作试点以来，业务发展平稳。但是，仍存在诸多因素制约了助农取款怎么写作向纵深推进。
呼玛联社在鸥普乡鸥浦村、三卡乡江湾村布设了农民金融自助终端，填补了呼玛县农村金融自助怎么写作领域的空白。截止2012年末，助农取款覆盖11个村屯，惠及人口5，200人，“新农保”发放惠及农民数1，096人。联社两处农民金融自助终端存量卡共签约1，157张，交易次数2，706次，交易金额242万元。一定程度上解决了农民存、取、汇款难的问题，畅通了农村结算渠道，优化了农村金融怎么写作环境，为广大农民带来了诸多好处。
（二）支付结算渠道受阻，怎么写作缺失现象突出。近年来，国家加强了支付结算体系建设。人民银行推出了大小额支付系统、各商业银行内部也建成了全国联网的汇划系统。但这些系统主要集中在城市范围内，农村地区覆盖较少，导致农村地区结算渠道不畅。一是乡镇金融机构跨行资金汇划环节多、在途时间长。二是怎么写作手段落后。目前农村地区结算仍以为主，支票、汇兑为辅，新型支付工具基本没有使用。
（三）结算硬件环境不配套，非结算工具推广难度大。一是受理环境差，制约了的推广应用。近几年来，作为一种新型非支付结算工具，逐步被社会接受和认可，在城市的发展速度较快，发卡量逐年上升。但在农村地区，特别是村镇ATM机、POS机的布放还处于覆盖率低，受理市场尚未得到有效开发，功能无法充分利用，制约了在农村地区的推广。二是银行设置较高的门槛，制约了银行承兑汇票的应用。调查发现，许多乡镇的企业迫切希望当地银行机构开办银行承兑汇票业务，但由于银行、信用社出于风险控制，规定没有全国联行行号的乡镇一级银行机构不能银行承兑汇票，使得大多数乡镇无法满足客户的需求。即使在可以开办该项业务的乡镇，由于银行将签发承兑汇票视同贷款管理，手续繁、环节多、门槛高，乡镇企业难以银行承兑汇票。
（二）减轻柜面压力，怎么写作农民到家。开展此项业务以后，柜面的写作技巧发放业务将明显减少，乡镇营业网店门口也罕有出现以往发放各种补贴时排“长龙”的现象。同时，使用自助终端不受时间限制，将原来的每天8小时怎么写作提升为每天24小时怎么写作，有效解决了柜面怎么写作时间与农民生产生活时间不吻合的问题，农民可根据作息时间全天候业务，提高了兑付效率，大大减少了业务的等待时间。
（三）解决了过去农民所有交易全部使用即不安全又不方便的的问题。如：粮食收购、农副产品收购、有线电视缴费、、电话缴费等都可以实现卡与卡、卡与折之间的实时转账处理，增强了农村地区的经济活跃度，改善了农村地区支付环境。
（四）增强农民用卡意识。在农民自助终端上可实现、存折的存、取款、转账、交易查询、口头挂失、存折补登等业务，为农民增加了用卡渠道，真正让农民感受到心贴心的怎么写作。
[关键词]农村金融；自助怎么写作终端；调查
[] A [文章编号] 1009 — 2234（2013）02 — 0151 — 02
助农取款怎么写作是收单机构在农村乡、村指定合作商户怎么写作点（以下简称“怎么写作点”），布放受理终端，向持卡人提供取款和余额查询的业务。该怎么写作是收单机构（在农村地区一般指银行机构，下同）在农村乡镇、村的指定合作商户怎么写作点布放受理终端，利用商户营业额的头寸，向持卡人提供小额取款和余额查询的业务。大兴安岭地区呼玛县启动助农取款怎么写作试点以来，业务发展平稳。但是，仍存在诸多因素制约了助农取款怎么写作向纵深推进。
一、农民金融自助怎么写作终端基本情况
呼玛县辖9个乡，54个行政村，2.33万常住人口。现有4家金融机构，22个营业网点，其中在镇内营业网点12个，乡镇营业网点10个。有银行网点覆盖的乡镇7个，银行网点覆盖率为77.78%。截止2012年末，呼玛县金融机构共安装POS机106台（县城93台，乡镇及以下13台，行政村空白）；县城金融机构设置安装ATM机10台（县城9台，乡镇及以下1台，行政村空白）；特约商户187户（县城162户，乡镇及以下25户，行政村空白）。非银行支付工具业务总量为746，453万元，累计发放53，649张，刷卡金额为687，339万元；转账支票业务481，921笔，金额572，845万元。呼玛联社在鸥普乡鸥浦村、三卡乡江湾村布设了农民金融自助终端，填补了呼玛县农村金融自助怎么写作领域的空白。截止2012年末，助农取款覆盖11个村屯，惠及人口5，200人，“新农保”发放惠及农民数1，096人。联社两处农民金融自助终端存量卡共签约1，157张，交易次数2，706次，交易金额242万元。一定程度上解决了农民存、取、汇款难的问题，畅通了农村结算渠道，优化了农村金融怎么写作环境，为广大农民带来了诸多好处。
二、农村金融怎么写作体系现状
（一）农村金融组织体系单一，怎么写作缺位现象突出。目前，为农村提供金融怎么写作的基本是农村信用社和邮政储蓄机构，由于他们所能提供的结算工具较少，造成农村地区的支付结算怎么写作功能和怎么写作水平被弱化，不能满足农村发展的要求。一是农村地区金融机构网点覆盖率低，农村地区日常结算需求得不到满足。随着信用站及信用分社的撤销，村组的农民只能到乡镇所在地存、取业务，日常结算十分不便。二是乡镇金融机构支付结算压力增大，导致怎么写作质量下降。多数农村乡镇金融机构，需向附近多个乡（镇）和众多村民委员会提供结算怎么写作。由于机构少、人员少，在农业生产旺季时，乡镇金融机构难以提供有效结算怎么写作，群众对农村金融怎么写作的满意程度不断降低。（二）支付结算渠道受阻，怎么写作缺失现象突出。近年来，国家加强了支付结算体系建设。人民银行推出了大小额支付系统、各商业银行内部也建成了全国联网的汇划系统。但这些系统主要集中在城市范围内，农村地区覆盖较少，导致农村地区结算渠道不畅。一是乡镇金融机构跨行资金汇划环节多、在途时间长。二是怎么写作手段落后。目前农村地区结算仍以为主，支票、汇兑为辅，新型支付工具基本没有使用。
（三）结算硬件环境不配套，非结算工具推广难度大。一是受理环境差，制约了的推广应用。近几年来，作为一种新型非支付结算工具，逐步被社会接受和认可，在城市的发展速度较快，发卡量逐年上升。但在农村地区，特别是村镇ATM机、POS机的布放还处于覆盖率低，受理市场尚未得到有效开发，功能无法充分利用，制约了在农村地区的推广。二是银行设置较高的门槛，制约了银行承兑汇票的应用。调查发现，许多乡镇的企业迫切希望当地银行机构开办银行承兑汇票业务，但由于银行、信用社出于风险控制，规定没有全国联行行号的乡镇一级银行机构不能银行承兑汇票，使得大多数乡镇无法满足客户的需求。即使在可以开办该项业务的乡镇，由于银行将签发承兑汇票视同贷款管理，手续繁、环节多、门槛高，乡镇企业难以银行承兑汇票。
三、金融自助怎么写作终端发展前景
（一）解决农村金融怎么写作空白点问题，全方位为农民提供金融怎么写作。农民金融自助怎么写作终端试点成功后，将首先选择全区金融怎么写作空白点的地方布设，解决摘自：毕业论文标准格式www.udooo.com
那里农民业务需要长途跋涉的难题，把金融怎么写作送到农民家门口，让农民实现足不出村屯存、取款，享受现代化金融怎么写作。充分体现出农村信用社以人为本的经营理念。（二）减轻柜面压力，怎么写作农民到家。开展此项业务以后，柜面的写作技巧发放业务将明显减少，乡镇营业网店门口也罕有出现以往发放各种补贴时排“长龙”的现象。同时，使用自助终端不受时间限制，将原来的每天8小时怎么写作提升为每天24小时怎么写作，有效解决了柜面怎么写作时间与农民生产生活时间不吻合的问题，农民可根据作息时间全天候业务，提高了兑付效率，大大减少了业务的等待时间。
（三）解决了过去农民所有交易全部使用即不安全又不方便的的问题。如：粮食收购、农副产品收购、有线电视缴费、、电话缴费等都可以实现卡与卡、卡与折之间的实时转账处理，增强了农村地区的经济活跃度，改善了农村地区支付环境。
（四）增强农民用卡意识。在农民自助终端上可实现、存折的存、取款、转账、交易查询、口头挂失、存折补登等业务，为农民增加了用卡渠道，真正让农民感受到心贴心的怎么写作。
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