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阐述商业银行商业银行国家助学贷款风险防范

收藏本文 2024-03-03 点赞:14513 浏览:59716 作者:网友投稿原创标记本站原创

摘要:自1999年国家扩大了高等教育的规模,在人力资本论述、教育成本分担论述、教育公平(教育机会均等)论述的推动下,高校的收费标准也进行了革新,政府为保障贫困大学生享有平等受教育的权利,推出了国家助学贷款政策。国家助学贷款是由政府推动的一种信用助学贷款,由国家指定的商业银行负责发放,对象是在校的全日制高校中经济确实困难的本、专科学生,第二学士学位学生和探讨生,目的是用于帮助他们支付在校期间的学费和日常生活费。以这几年执行情况来看,国家助学贷款已经成为资助经济困难学生就读的主要手段。以1999年至2009年年底,十年时间,全国累计发放贷款金额达424亿元,累计有538万名大学生受益。然而在国家助学贷款的进展中也有着着诸多不足,大学生拖欠还贷是最严重的不足之一。由于国家助学贷款是一项个人信用贷款,在我国征信体制尚未健全的当下,大学生信用缺失成了阻碍国家助学贷款良好进展的绊脚石。商业银行作为国家助学贷款的发放者和回收者,几乎承担了国家助学贷款的全部风险。由于贷款学生不能按时还贷,银行惜贷停贷的现象屡见不鲜。但是,国家助学贷款是一项具有显著政策性的商业贷款,在各级政府部门的行政指令下,商业银行又不得不继续开展这项业务。面对如此近况,商业银行唯有严格制约国家助学贷款的风险,才能维护自身权益。建立大学生信用评价系统,改善风险担保机制,与高校建立良好的合作联系,充分利用社会各界提供的个人信用信息,不断改善自身怎么写作是商业银行走出“国家助学贷款违约率高”困境的有效措施。关键词:商业银行论文国家助学贷款论文风险防范论文

    摘要4-5

    ABSTRACT5-10

    1. 导论10-14

    1.1 探讨背景及作用10-12

    1.1.1 探讨的背景10-11

    1.1.2 探讨的作用11-12

    1.2 探讨思路及框架12

    1.2.1 探讨思路12

    1.2.2 探讨框架12

    1.3 探讨策略12-14

    2. 文献综述14-17

    3. 国家助学贷款概述17-32

    3.1 国家助学贷款的主要内容17

    3.2 国家助学贷款的性质17-21

    3.2.1 准公共品——正外部性17-18

    3.2.2 信用贷款——高风险性18-20

    3.2.3 政府主导——政策性20

    3.2.4 自负盈亏——商业性20-21

    3.3 国家助学贷款的进展历程21-26

    3.3.1 国家助学贷款起步和试点阶段22-23

    3.3.2 国家助学贷款全面推行阶段23-24

    3.3.3 国家助学贷款修正与改善阶段24-25

    3.3.4 国家助学贷款改善阶段25-26

    3.4 国家助学贷款近况26-32

    3.4.1 学生不主动还贷28-29

    3.4.2 银行不积极放贷29-30

    3.4.3 高校不积极管理30-31

    3.4.4 政策不易落实31-32

    4. 商业银行国家助学贷款风险浅析32-39

    4.1 贷款人还贷风险32-35

    4.1.1 贷款人有着道德风险和逆向选择32-34

    4.1.2 借款学生的确无力还款34

    4.1.3 贷款人法律意识淡薄34-35

    4.2 银行经营性风险35-37

    4.2.1 业务成本高、管理风险大35-36

    4.2.2 银行回款缺乏有效保障36

    4.2.3 国家助学贷款风险补偿机制不到位36-37

    4.2.4 信用不足没有得到根本解决37

    4.3 政策性风险37-38

    4.4 银行与高校之间的联系风险38-39

    5. 商业银行国家助学贷款风险防范39-52

    5.1 贷款发放前的防范39-41

    5.1.1 学生按属地原则进行贷款39-40

    5.1.2 加强贷前的宣传指导工作40-41

    5.2 贷款发放期间的制约41-47

    5.2.1 大学生信用评价系统的建立和运用41-47

    5.2.2 对毕业生进行还贷指导47

    5.3 贷款偿还期间的管理47-48

    5.4 建立担保机制48-50

    5.4.1 改善风险补偿金制度48-49

    5.4.2 设立担保基金49-50

    5.5 建立良好的银校联系50

    5.6 小结50-52

    6. 国外助学贷款对商业银行的借鉴52-56

    6.1 美国国家担保学生贷款52-53

    6.2 日本学生资助贷款53-54

    6.3 以国外经验中获得的启迪54-56

    6.3.1 建立多种还款方式,适当延长还款时间54

    6.3.2 增强对拖欠者的惩罚力度54

    6.3.3 改善清收机制,加强贷款清收54-56

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