银联生物识别技术在银联业务运用要求

摘要：中国银联即中国联合组织于2002年创建了银联跨行交易清算系统，使得各银行系统得以互联互通，使得以跨银行、跨地区和跨境使用，为广大用户带来极大便利。但在的使用过程中，也面临着更多的安全问题，电子信息类犯罪也不断增加。本文主要针对目前使用过程中的问题进行分析，提出生物识别技术在银联业务中的应用，以促进银行业的良性发展。
关键词：银联生物识别技术
1007-9416（2013）04-0112-02
目前，银联跨行交易清算系统对我国产业发展发挥着基础性作用，处于我国产业的核心和枢纽地位，使得我国产业迅速发展及普及。但在用户对的使用过程中出现了丢失、忘记或者记混、信息泄露等诸多问题。生物识别技术在银联业务中的应用，很好的解决了这些问题。维护了广大用户的切身利益。

1 使用安全现状

随着产业的发展，网上银行，转帐支付，ATM存取款等已成为我国居民个人使用最为频繁的非交易工具。的发展大大降低了社会交易成本，提高了国民经济运行效率，但与此同时，在使用中也出现了许多安全问题。

1.1 丢失

各个商业银行都有自己的业务，为满足人们不同需求，相继推出了存储卡、信用卡、等诸多产品，致使人们外出或者业务需要携带大量，使用时容易记混或者丢失。

1.2 忘记

为了安全，人们往往为每个设置不同的，以防一个泄露还能维护其他的安全。由于太多人们容易记混或者忘记。

1.3 安全隐患

由于现有交易方式存在漏洞，不法分子通过各种手段或渠道窃取信息，而非法获得他人钱财。磁条被复制，卡内资金被盗；利用软件、病毒窃取用户号和；在用户用卡交易时，偷窥；在ATM机上设置障碍，制查重吞卡现象，持卡人离开后窃取等犯罪案件不断增加，如何保证交易安全是摆在我们面前最严峻的问题。

2 生物识别技术

生物识别技术，是通过计算机技术、光学、声学、生物传感器等多门学科密切结合，利用人体固有的特性来

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进行个人身份的鉴定。由于人体特征具有不可复制的唯一性特征，不易遗忘、不易伪造、不易窃取、随身携带，使生物识别技术比传统的、用户名和等身份鉴定方法更具有安全性、保密性和方便性。
目前，常见的生物识别技术有：
（1）指纹识别：通过和指纹库预存指纹做比对，确定查询人身份。
（2）手掌几何学识别：通过测量使用者的手掌和手指的物理特征来进行识别。
（3）声音识别：通过分析使用者的声音的物理特性来进行识别的技术，将说话人发出的声波转换成能够表达说话内容的序列号来进行识别。
（4）视网膜识别：使用光学设备发出的低强度光源扫描视网膜上独特的图案。
（5）人脸识别：利用分析比较人脸视觉特征信息进行身份鉴别的计算机技术。
另外，还有虹膜识别、签名识别、步态识别、静脉识别、基因识别等识别技术。各种生物识别技术各有优劣，如指纹识别技术，扫描速度快，指纹采集器体积小，低；但有些人的指纹特征很少，很难成像，磨损或者意外都可能造成识别不准确；每次使用指纹都会留下印痕，易被不发分子复制利用；有些人害怕指纹记录在案，操作不便。虹膜识别具有唯一性高、稳定性高、抗欺骗性强等特点，但很难将图像获取设备小型化、而且摄像头昂贵，很难推广使用。视网膜识别精确度高、难以伪造，但使用较困难，被识别对象感觉不好，而且成本高。
人脸识别具有识别速度快、可直观对比、无须学习等特点，但面部的位置和周围的光环境可能影响系统的精确性，面部的相似也可能会影响识别的准确性。手掌识别使用时很容易接受，且准确性较高，读取器也很容易集成到其他系统中。二者的结合能相互弥补不足，提高识别的唯一性和安全性。

3 生物识别技术在银联业务中的应用

将人脸识别技术和手掌识别技术运用到银联业务中，能有效解决在使用过程中的诸多问题，改善银联业务的业务流程和安全性。
在银联跨行结算系统的基础上，增加人脸识别和手掌识别身份认证，形成“人脸识别+手掌识别+”三层安全认证，增强交易的安全性和方便性。以ATM机交易为例。用户可以在不带的情况下通过ATM机存取款和转账，通过人脸识别和手掌识别确定用户身份后，列出该身份下的所有，用户选择用哪个进行交易，输入正确后显示该的所有信息，然后进行交易；如果插入，进行人脸识别和手掌识别后直接要求输入该，三层认证通过后显示该信息，进行操作。链接拓扑图如图1：
“人脸识别+手掌识别+”三层安全认证方式与银联交易系统的完美结合，可以应用到任何银联业务中，如超市购物、post刷卡、网上支付、柜台交易等，与各种交易平台都能很好的集成，弥补传统的“+”认证方式的不足，维护用户的经济利益，促进银联业务的健康发展。

4 人脸识别+手掌识别+”三层安全认证流程

采用“人脸识别+手掌识别+”三层安全认证，使人脸识别技术、手掌几何识别技术与现有银行交易系统相结合，大大减少了因遗失或被而造成的损失，减小了利用银行安保系统的漏洞犯罪的可能性。
所有在交易柜台进行交易的客户的面像都会自动被捕捉在案，银行可将有犯罪在案或者有经济信用问题的人物列为黑名单，在交易柜台被捕捉的面像都会首先与黑名单作比较，当找到黑名单里的面像相匹配的面像时，系统可报警通知银行工作人员，否则都作为正常交易备案。所有银行用户可申请采用“人脸识别+手掌识别+”三层安全认证，只需到交易柜台手续，采集本人面像和手掌几何图形当模板。当用户到柜台用取款时，则需按照系统指示面对着交易柜台上的摄像头，系统捕捉该用户面像资料与相对应的

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所采集的面像相比对，比对成功后，提示用户进行手掌识别，通过后方可取款，系统同时捕捉该用户照片存档备案，方便查询。
当用户采用ATM自动取款系统时，系统自动捕捉该用户面像资料，与黑名单里的身份资料进行比对，比对该用户是否属于黑名单里的人，如是系统可作报警通知银行工作人员，通过人脸识别后提示用户将手掌放入手掌几何识别器里进行手掌识别，通过人脸识别和手掌识别后，方能显示用户身份下所有银行，用户选择交易输入正确后方可取款，系统同时捕捉该用户照片信息存档备案，方便查询。交易流程图如图2所示：

5 人脸识别+手掌识别+”三层安全认证在银联业务中应用的意义

5.1 使交易更具安全性

人脸和手掌特征都是人体所固有的生物特征，具有唯一性、不可复制性和自身的防伪性，使得生物识别是当今认证识别技术中最高级别的安全密钥系统。传统的认证方式和生物识别的融合，使身份识别更加准确和安全，应用于银联业务和银行门禁系统，可以有效防止和避免、挟持抢劫、复制磁条等违法行为。

5.2 使交易更具方便性

生物识别在银联业务应用中除了保障交易安全之外，还可以使交易变得便捷。在现实的交易环境中，每一次交易进行都要信任审核。在很多情况下，用户并不愿意向对方留下诸如一类个人隐私信息。这会给建立交易互信造成障碍。生物特征的使用，使得双方确立信任的时间成本和承担的风险大大降低。交易便捷还体现在交易的操作过程中。传统的类似的结算方式，需要输入帐号，，加载数字证书等诸多环节，若采用生物识别的方式，确认交易的过程只需完成身份的认证即可。生物识别特征与生俱来、不需记忆、随身携带，免去了带卡交易、遗忘、丢失印章等烦恼。

5.3 引发了领域技术革命

人脸采集器和手掌几何识别器成本低、体积小，能很好的集成到各类系统，中科院计算所与成都银晨网讯与2000年5月联合创立了国内首家专门从事面像识别核心技术研究与开发的实验室。主要研究领域涉及计算机视觉、模式识别、机器学习等，尤其关注于人脸识别以及多模式人机交互技术。有传统的相等验证法认证技术转变为以相似匹配法为核心的认证技术。
随着计算机技术、数字图像处理、生物科学等学科的发展，为利用计算机实现生物识别技术在各领域运用开拓了美好前景。此种认证方式须有社会各界的支持、银联和各商业银行的相互配合、密切合作才能得以实施和推广。我们相信，人脸识别技术和手掌几何识别技术以其特有的稳定性、唯一性和方便性等特征，会被越来越广泛地被应用在需要身份识别的领域。
参考文献
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