简论铁路工程保险索赔查抄袭率

摘要：铁路工程具有投资规模大，工点多、线路长，施工周期长等特点，承包方施工过程中不可预测投资风险大大增加，为了降低和转移风险损失，通常在建设项目开工之前由业主或者承包商进行各种投保，这样当发生意外时可以有效的将部分风险损失转移给保险公司承担。本文以西康铁路增建二线工程洪水灾害保险索赔的现场实例，阐述了工程保险实施过程中的技巧及注意事项，为投保人争取更大限度的赔付、减少损失谈了一些体会。
关键词：铁路工程；保险；索赔
Abstract: Railway engineering was large-scale investment, has more work sites, the lines were long, long construction period, the unpredictable investment risk of the contractor construction process has greatly increases, in order to reduce and traner the risk of loss, the Contractor usually to carry out all kinds of insurance before the start of the construction project, so that when the accident accord it can be effective to traner some risk of loss to the insurance companies bear. This paper take Xikang Railway floods insurance claims additional Pipeline Project field as the examples, described the techniques and considerations in the implementation process engineering insurance policyholders to fight for a greater extent of the debts, r

摘自：本科论文www.udooo.com

educe losses on some experience.Key words: railway engineering; insurance; claims
2095-2104（2012）
前言
为保障我国经济建设持续发展，铁路建设投资规模不断加大，工程建设管理机制得到完善，工程保险工作作为保障工程顺利完工的一种风险管理手段和转移风险的重要途径，已成为工程建设和管理中不可缺少的部分。根据铁路工程自身特点，精细筹划工程保险方案，合理选择投保对象和保险公司，了解工程保险、熟练运用好工程保险技巧显得尤为重要，稍有不慎，将给施工方造成重大经济损失。分析西康铁路增建二线XKS-2标洪灾保险索赔，提出相关技巧及注意事项，为今后有效开展工程保险索赔工作提供参考。
1工程概况
西安至安康铁路增建二线工程XKS-2标里程范围为K103+350～DK164+260，线路长度60.04正线公里，途经陕西省柞水、镇安两县，合同工期为2009年10月1日至2012年8月30日（35个月），合同造价19.16亿元，主要结构物有：新建隧道29座/45322.38m，新建大中桥26座/6647.74m，新建铁路房屋3550m2，柞水车站、镇安车站、长哨车站三处车站改造工程。工程内容涵盖迁改、路基、桥涵（不含预制梁架设）、隧道、轨道（不含正线铺轨）、通信信号及信息、电力及牵引供电、房屋、其他运营生产设施、大临设施和过渡工程等。
该工程投资大、工期长，且地处秦岭南部中低山河谷区、地层岩性多变、地质情况十分复杂，施工面临的风险呈现出多样性和复杂性。
为此，工程开工上场之初，我部投保了建筑/安装工程一切险及建筑施工人员团体意外伤害保险及附加意外伤害医疗保险。
2投保策划

2.1合理选择投保建筑安装工程一切险的项目

根据本工程隧道项目投资占比大的特点，本着节省保费、转移风险的宗旨，首先选择隧道项目中地质条件较差、可能涌水、容易塌方的7座隧道共5150米投保。其次，将易于被洪水冲刷的路基土石方和房屋列入保险单。另外，考虑到施工机械和设备投入价值较大，选择一部分桥梁和隧道工程施工机械及设备进行投保。

2.2为施工人员投保，补偿意外伤害和医疗费用

西康铁路工程线路穿行于秦岭山区，主要以桥梁和隧道形式通过，山谷起伏很大，地形地貌复杂，施工安全风险极高。有必要为作业人员投保建筑施工人员团体意外伤害保险及附加意外伤害医疗保险，以防不测，弥补人身意外伤害赔偿和医疗费赔偿。
3洪灾保险索赔

3.1出险原因及情况

2011年9月16日至9月18日柞水、镇安两县普降暴雨，致使我部施工的路基防护工程、桥梁工程、大临工程等被洪水冲毁，部分工点机械设备、材料被淹没损毁或者冲走，损失惨重。险情发生后，我部立即组织现场施工人员及挖掘机、装载机等机械设备投入救险，转移各种机械设备和现场物资，尽量使损失降到最低。

3.2报险及赔付情况

洪灾发生后，我部组织项目部收集整理各类损失资料，包括：图片、影像资料，新闻报道资料，现场施工记录、监理日志，县气象局证明材料等，分类统计洪灾损失并及时向保险公司发出出险通知书，初步测算此次洪灾损失达到128万元。为了引起保险公司的足够重视确保全额赔付，我们适当加大索赔额度，第一次申报损失1070万元。由于索赔额巨大，保险公司、公估公司非常重视，很快组织有关人员进驻现场核查。经过多轮协商，最终定损额155万元，扣除免赔额50万元后，我部最终获赔付金额105万元。
4工程保险索赔体会

4.1选择信誉良好具备理赔实力的保险公司

投保前，要根据工程特点及工程所在地的具体情况，正确选择保险公司。我部此次选择向中国人民财产保险股份有限公司投保建筑/安装工程一切险，该保险公司成立早、理赔制度完善，审批程序繁杂。此次洪灾索赔，保险公司出险及时，现场调查取证规范合理，但是，从报险到理赔前后持续约八个月时间，索赔时限太长，赔偿金额被一再扣减，不利于项目经济运作。因此，在以后的铁路工程投保中，选择信誉良好的保险公司非常重要。

4.2注重保险合同谈判，促进理赔效益最大化

保险合同作为理赔的依据及参照，关乎理赔额度及理赔时限，因此在确定了保险公司之后，合同谈判显得尤为重要。
4.2.1确定保险种类。根据工程自身特点，全面预测日后可能出现的险情，合理确定保险种类，对容易出现险情的保险种类费率可适当提高，一旦将来有合同中约定的险情出现，将对索赔创效工作非常有利。
4.2.2降低免赔额度。免赔额，顾名思义，即保险公司免赔的额度，直接影响赔付金额的大小，因此，在进行保险合同谈判时，应尽量减小免赔额度，从而使理赔的效益最大化。

4.3加强报险意识，收集整理证明材料

由于不可预测的风险往往具有突发性，间隔时间不长等特点，因此，在与保险公司签订保险合同后，各部门必须熟悉保险合同条款，明确保险责任，掌握理赔程序，紧盯可进行理赔的条款，加强报险意识，做到有险必报。在出险后，大量的工作集中在收集整理证明材料，如有效的图片、影像资料，权威机构或政府部门发布的新闻资料，现场施工记录、监理日志，施工图纸，原材料，当地政府部门的证明材料等，分类统计洪灾损失，在收集该资料时一定要和合同约定相对应，多报与合同约定相关且保险费率高的项目损失，对于保险费率低的项目可适当降低上报额度，合理统计损失，让保险公司业务人员觉得真实可信，尽量少扣减索赔额，减少项目效益流失。
5工程保险注意事项

5.1熟悉现场，合理投保

对于投保对象切不可凭空臆想或者根据投标施组誊抄，如施工机具、现场施工人员应经过现场调查后进行投保，避免出险时因不在投保范围内而无法得到赔付的情况发生。

5.2保险索赔上报应具有及时性

由于工程保险具有严格的时效性，因此我们在报险、资料整理时切记要及时，理由充分，在险情最严重的时候做好记录，方能使保险索赔高效圆满。

5.3保险索赔证明材料应具有真实性

保险索赔是法律行为，在追求利益最大化的同时，时刻要有法律意识，合理合法上报证明材料，不能通过虚报、谎报险情来骗保。

5.4保险谈判具有持久性

保险索赔工作是一项长期持久的工作，往往通过多轮的谈判才能确定赔付额，因此从事此项工作的人员必须有锲而不舍的精神，做好“打持久战”的心理准备。

5.5主张索赔要与相邻施工单位保持连动

索赔事件的发生往往具有普遍性，尤其是特大洪灾暴发时，全社会各行业都会受到影响。要求赔偿损失的项目和损坏程度要合理、有据，加强与同类项目索赔单位联系，及时通报情况，避免被保险公司恶意压价。