试述海上海上围堤工程保险理赔小结

摘要：结合自身在XX围堤工程保险理赔工作过程中遇到的一些问题及应对问题的工作体会，浅谈一下海上围堤工程保险理赔的基本方法和一些注意事项。
关键词：围堤工程保险理赔
随着社会的不断进步，工程风险的规避与控制现已成为企业风险管理不可或缺的手段。因海上围堤工程受水文条件、自然环境、地质灾害各种情况影响较大，因此施工承担的风险也高。为了因这些意外造成损失时减少企业的负担，这就要求承包商进行各种保险（主要是建筑工程一切险、第三者一切险），这样当发生意外时可将部分风险损失转移给保险公司承担，本文主要结合自身施工的XX围堤工程就出险后的理赔过程谈一谈体会。
1前言
XX围堤位于天津滨海新区，围堤采用充填袋堤心斜坡堤结构型式，护面采用钢筋混凝土栅栏板、模袋混凝土及扭王字块的设计方案，泥面高程为-

3.6～-4.5m。围埝结构安全等级按Ⅲ级建筑物设计。

XX围堤设计基于东防波堤、北防波堤和南防波堤掩护下考虑。但东防波堤及北防波堤没有按时完工，对我工程未形成有效掩护，致使风暴潮来临时我工程遭受了严重损失。风后我项目部立即采取措施对工程进行加固掩护，并启动了保险理赔程序。
2理赔
现今，工程保险已逐渐成为建筑工程项目经营中必不可少的一部分。如何熟悉和运用保险合同条款、风险索赔的程序，成功将风险转移，最大限度的降低企业事故后的损失，成为承包商们关注的话题。
一般工程保险理赔流程为：选择保险公司签订合同出险通知报损 案件受理现场勘察
提供索赔资料定责、定损、理算 支付赔款。

2.1签订合同

海上施工，受水文条件及自然环境影响较大，风险较高，因此对于合同的签订要格外注意。对于保险公司的选择，如业主没有指定要求，承包商要选择信誉好、有理赔实力的保险公司；有些工程的保险公司则是业主指定，东港池围堤工程就属于此类。
在签订合同前，要仔细查看合同中的各项条款，逐字逐句细读条款，主要注意以下几点：
（1）要明确合同中规定哪些责任在保险公司理赔范围内，哪些责任不在理赔范围，这直接影响事故后保险公司是否进行理赔，因此一定要仔细要在字里行间推敲，对于模糊不清楚的条款内容要进行商量研讨，与保险公司谈判。
（2）特别注意合同中的一些特别条款或特别约定。如本工程中的分段施工特别条款（不论工程施工进度如何，只有当修筑边坡、道路、开挖河道、沟渠施工中分段施工的总长度不超过以下列明的总长度（每段施工的最大长度200米）时，保险人才对因保险事故造成的保险工程的损失、损坏或引起的责任负责赔偿，且每次事故的赔偿限额不得超过跟分段施工的修复费用），因为有这项条款，所以在我们出险后的理赔中，我们就认真计算比较，选择每次受损最严重的200米围堤进行理赔，以最小限度的减小损失。
（3）保险合同中规定了每次事故免赔额和每次事故赔偿限额。这个在合同签订前一定要明确，如果出险后理赔金额低于免赔额或理赔金额大于赔偿限额，保险公司将不予赔付或只赔付限额以内的金额。

2.2出险后的工作

2.1 出险报案

承包商在对事故现场详细勘查完后，应在规定时间按照规定形式向保险公司报案。同一个工程在施工时可能会遭受多次损失，如果未按要求产生漏报，承包商就会产生不必要的损失。如东港池围堤工程在9月7日和17日分别遭受了2次海损，但在理赔工作中保险公司以间隔时间短和两次损后修复量不大等原因将两次理赔合并为一次，这样就损害了我方利益。根据双方保险条款中规定，“在连续72小时内遭受暴雨、台风、洪水或其他连续发生的自然灾害所致损失视为一次单独事件，在计算赔偿时视为一次保险事故，并扣减一个相应的免赔额。被保险人可自行决定72小时的起始时间，但若在连续数个72小时时间内发生损失，任何两个或两个以上72小时期限不得重叠。” 由于我们在每次损后按规定及时的向保险公司报了案，并与第三方对现场进行了现场勘查，后来经过谈判，两次海损按两次单独进行了理赔。

2.2 现场勘察

现场勘察是理赔工作中的重要一步。
立案后，承包商应在规定时间与保险公司代表或检验人员进行现场勘测。主要方法有：
（1）测量：根据需要，对损失工程

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进行实地测量。并在记录上由被保险人的代表和查勘人员共同签字确认；
（2）拍照：通过照片反映事故现场的概貌，引发事故的重点部位、损失财产状况、重点损失部位及损失财产品牌名称等以及对理赔有价值的现场痕迹，重大疑难案件或大面积灾害事故要进行摄像保留资料。

2.3 资料收集整理

现场勘查完毕后，开始收集整理索赔资料，资料要全面、能准确反映受灾损失情况的证明资料。这些资料主要由以下几方面组成:
（1）一份详细的事故报告：对事故的全过程进行阐述，包括发生的时间、地点、原因、经过、损失金额以及对保险公司的赔偿要求。
（2）图纸资料：工程的设计图纸，根据设计图纸及现场勘察资料绘制受损部位的设计平、断面图，在图中应标明里程桩号，原设计标高，原地面线标高，事故发生后测量的标高，及大概的坝体变化等内容，以便于对比分析事故发生的范围，并计算受灾损失工程量。
（3）由绘制的工程平、断面图整理的受损计算书。计算书要详细，明了，每个受损部位每个分项都有详细的计算公式。
（4）出险当日的气象资料（由合同指定的当地气象部门出具）、工程的水文及地质勘探资料。

2.3 理赔结案

在理赔资料整理完成后，承包商在规定时间递交到保险公司，经保险公司研究核对后，双方就受灾损失工作量和赔偿金额进行确认，最后签订赔款确认书。等保险公司支付完赔偿款后，保险理赔工作也就完成了。
在这一环节，当索赔资料提供以后，承包商必须派业务熟练的人员对保险公司的后续工作进行跟踪，及时解决保险公司在核实过程中的相关问题，缩短定损、理算的过程，尽快使案件得以结案，早日得到赔付资金。
3结束语
现今，各种自然灾害多发，为了降低施工工程中的意外风险，工程保险已成为建筑领域一种大众化的规避风险方式。熟悉保险理赔内容及程序，掌握相关业务知识，可以减轻工程的风险压力，降低风险事故发生后承包商的损失。本文通过在围堤工程的理赔工作经验，介绍了自己的一些心得体会，谨供大家参考。
参考文献
柯尊伟.孙辉．谈建筑工程保险与理赔工作体会．。2011
工程保险理赔环节分析．2011