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【摘要】文章对北部湾经济区物流金融的发展目前状况进行了调查与分析，总结了北部湾经济区物流金融的发展特点、发展环境及相关政策，详细研究了北部湾经济区发展物流金融的制约因素，并提出了推动广西北部湾经济区物流金融发展的倡议和策略。
【关键词】北部湾经济区；物流金融；风险防范机制
【作者简介】李宾，广西财经学院金融与保险学院讲师，硕士，广西南宁530003
1004-4434（2013）05-0137-04
一、前言
广西北部湾经济区主要由南宁市、北海市、钦州市和防城港市所辖区域，及玉林市、崇左市两个交通与物流中心组成，是我国面向东南亚的重要国际区域经济合作区。近年来，广西北部湾经济区充分利用自身独特的区位优势、资源优势和潜力巨大的市场容量，在外贸、金融、物流等方面发展迅猛，已成为中国区域经济新亮点。
所谓物流金融。是指在整个物流运营的过程中，通过运用各种金融产品，实现商流、物流，资金流和信息流的有效整合；通过制约和调节货币资金在供应链中的运动方式。提高资金运用效率的经营活动。银行等金融机构和第三方物流企业可通过物流金融业务向客户提供便利的融资和结算怎么写作。对于企业来说，物流金融不仅能够提升第三方物流企业的业务能力及经济效益。更可为资金需求方企业拓宽融资渠道、提升资本运作效率。对于金融机构而言。物流金融有利于金融机构进行产品创新，扩大信贷规模，降低信用风险，调剂资金运动。
其次，在金融机构业务方面，虽然银行怎么写作方式是由柜台网点、自助系统、网上银行三部分组成，但大部分企业为了防范金融诈骗，一般都会首选柜台网点相关业务。此外。部分股份制商业银行在进入广西后，需要先借助国家控股商业银行的资金结算网络开展业务，为了减少同质竞争，部分银行往往会关闭一些网点，导致资金结算网络很难做到物流、信息流和资金流的统一。
在物流金融的业务操作中，银行、物流企业、工商企业三方的诚信尤为重要。其中任何一方出现了失信状况，都会增加整个物流金融业务的活动成本和交易难度，导致风险加大。由于风险防范机制缺失，金融机构在开展金融创新，推出物流金融业务时，通常倾向与大型、知名、实力雄厚的物流企业合作。从而大大减少了中小型物流企业开展物流金融业务的机会。而北部湾经济区内的物流企业大多规模小，实力弱，因此，出于资金安全的考虑，银行建立了手续繁杂的贷款审批程序，大大降低了资金周转速度。严重影响了物流金融怎么写作效率。此外，虽然我国已经出台了《物权法》《担保法》《合同法》等相关法律，但是目前对物流金融这一新兴复合型行业仍然缺乏统一且权威的行业标准和完善的物流金融规章制度。法律制度的不完善和风险防范机制的缺失，削弱了金融机构参与物流金融的积极性，阻碍了物流金融的发展进程。
其次，积极发展全程物流领域供应链金融业务。全程物流是以第四方物流怎么写作为纽带，将商品涉及的出发港、目的港、船运公司以及写卖双方以物流链的形式连接起来。其中，包括货物出厂、进库、转运、分票、写作技巧、集港、装船、卸船、分拨、运输等在内的十多个物流操作环节，都由第四方物流企业为客户承担。此举可在最短的时间内将货物送到写方手中，实现门到门怎么写作，从而形成海陆间的良性互补。在此过程中，写卖双方只需要通过电话、网络、传真等便捷方式，即可实现整个交易过程。从供应链融资的角度出发，在全程物流中，凡是涉及写卖双方的贸易过程。都可以介入供应链的定购定销和采购融资；凡是涉及物流的仓储和运输环节，都可以介入物流金融的输出监管、质押监管和存货融资；凡是涉及进出口业务，都可以介入信用证、保理等供应链融资工具。此外，还可为第四方物流企业，写卖双方提供担保业务，给予动产或货权质押融资。由此可见，全程物流的供应链金融业务，可根据不同的商品供应链环节，制定出不同的供应链融资手段。
其次，增强物流企业的实力。可通过设立政府专项基金为物流金融业务提供担保；在政府招商项目中重点引进国际大型知名物流企业，并利用其丰富的经验和先进成熟的模式带动北部湾经济区物流产业的发展；对开办物流金融业务的金融机构和物流企业进行政策倾斜，适当给予贴息或税收优惠等财政支持。
最后，完善相关法规制度。联合金融、物流等行业专家制定统一的业务指引与监管法规，特别是在保税物流体系下的货物资金监管制度法规，确保物流金融业务的开展有法可依，有规可循。
其次，根据北部湾经济区物流企业的特点，针对物流企业在不同发展阶段的需求，设计并推出个性化的物流金融产品。如：在产业链运作过程中，客观存在着上游企业要求物流企业先款后货，下游企业要求物流企业先货后款的“缺口”理由。商业银行可根据第三方物流企业的验收和评估结果，通过银行的代收代付业务，设计出“以应收款支付预付款”的物流金融产品。以解决发货付款的时间差所带来的缺口理由。此举可以有效带动商流、物流、资金流、信息流的集散和辐射。使物流金融产品成为金融机构的新利润增长点。
最后，在政策的引导下，对物流企业实施宽松的信贷政策。加大贷款力度，给予优惠的贷款利率，通过开发性金融的介入引导商业性金融进入物流金融领域，加大对物流业的金融支持力度。在开设银行新网点时，应进行有效规划，避开同质竞争。
（四）建立风险防范机制，防范物流金融北部湾经济区物流金融发展由专注毕业论文与职称论文的www.udooo.com提供,转载请保留.风险
第一，加强北部湾经济区物流行业的信用体系建设和评估。可通过借鉴国外风险评估及管理经验，探索建立物流企业的信用评级模型和风险指标体系。商业银行应对物流企业的仓储管理水平、出入库规范操作、信息化水平、安全管理措施及人员素质等方面进行评定并设定不同等级，并依此开展不同级别的有针对性的管理工作。同时，银行要积极参与物流市场，熟悉物流行业的发展情况，建立并完善物流企业数据信息处理系统，及时更新质押物出入库等相关数据，对照风险指标进行统计分析，并不定期进行现场稽核和非现场稽核。制定严格的信贷质量责任人制度和处罚条例。
第二，充分发挥保险公司作用。保险公司可通过整合相关险种或设计新险种，为物流金融业务提供能够涵盖供应链各个环节的保险方案。保险公司可通过明确约定综合责任险中的投保人、被保险人、保险金额、保险期限、保险责任、保险费率等各项要素。在实现自身产品创新和利润增加的同时。帮助物流公司分散金融风险。
第三，防范物流企业经营风险。北部湾经济区的物流企业可以建立物流风险基金，对每笔融资业务按照适当的比例，向出质人收取“风险补偿金”，由物流风险基金来承担物流金融风险事故的相关赔偿责任。由此可见，物流风险基金的设立。能有效避开物流企业因投保而在物流运作中不负责任所形成的道德风险。
【关键词】北部湾经济区；物流金融；风险防范机制
【作者简介】李宾，广西财经学院金融与保险学院讲师，硕士，广西南宁530003
1004-4434（2013）05-0137-04
一、前言
广西北部湾经济区主要由南宁市、北海市、钦州市和防城港市所辖区域，及玉林市、崇左市两个交通与物流中心组成，是我国面向东南亚的重要国际区域经济合作区。近年来，广西北部湾经济区充分利用自身独特的区位优势、资源优势和潜力巨大的市场容量，在外贸、金融、物流等方面发展迅猛，已成为中国区域经济新亮点。
所谓物流金融。是指在整个物流运营的过程中，通过运用各种金融产品，实现商流、物流，资金流和信息流的有效整合；通过制约和调节货币资金在供应链中的运动方式。提高资金运用效率的经营活动。银行等金融机构和第三方物流企业可通过物流金融业务向客户提供便利的融资和结算怎么写作。对于企业来说，物流金融不仅能够提升第三方物流企业的业务能力及经济效益。更可为资金需求方企业拓宽融资渠道、提升资本运作效率。对于金融机构而言。物流金融有利于金融机构进行产品创新，扩大信贷规模，降低信用风险，调剂资金运动。
二、北部湾经济区物流金融发展目前状况
(一)商业银行无法满足物流企业的融资需求
目前，北部湾经济区的物流企业经营实力较弱、资产规模较小，在业务谈判过程中常处于弱势地位，经常被迫接受客户的苛刻条件，出现资金周转不灵的状况。因此，北部湾经济区内的物流企业融资需求较为频繁，但因规模所限，所需资金量却不会太大。同时，银行现行的复杂信贷审批程序使得各种原材料、半成品、产成品无法顺畅流通。大大降低了物流运作效率，导致物流企业的资金需求较为急切。若银行能够灵活满足北部湾经济区物流企业的融资需求。则可提高整个产业链的运作效率。(二)贷款抵押物形式单一
物流企业在面对“资颈”时，主要采取向银行申请贷款的方式来解决自身融资需求。当前，北部湾经济区缺少实力雄厚、资信良好、可申请信用贷款的物流大型龙头企业。因此抵押贷款便成为了北部湾经济区多数物流企业的首选融资方式。目前，大多数银行从防范风险的角度出发，通常要求以固定资产作为抵押物。抵押物形式单一。导致多数物流企业无法及时获得贷款。因此。发展物流金融，拓宽抵押物范围。可盘活物流企业的动产资源，提高物流企业资金链的运作效率。(三)无法提供与贸易发展相适应的物流金融怎么写作
中国一东盟自由贸易区的建成，使中国与东盟的商贸往来更为密切，有力推动了中国一东盟双边贸易额的迅速增长，也为北部湾经济区的物流业带来了巨大的商机。但北部湾经济区的物流业目前仍无法提供带有国际金融和国际结算特征的物流金融怎么写作，比如关税保付保证、保释金保证，为港口施工企业提供投标保函、履约保函等。因此，银行应积极与物流企业合作，进行金融创新，提供与双边贸易结构相适应的金融怎么写作。最终实现合作双赢。三、北部湾经济区物流金融发展制约因素分析
(一)物流企业实力较弱
多样化、个性化和网络化是现代物流业的发展趋势。物流企业可以通过对资金信息的实时制约，实现资金实时查询、实时划拨。而广西北部湾经济区内的物流企业客观上存在“散、小、弱”的情况。一方面，物流技术较为落后，无法实现物流业务网络化和多样化。另一方面。物流企业存在信用风险和道德风险。银行不敢将质押物评估、资信评估、仓储与监管、资产处理等业务放心地交由其，阻碍了银行与物流企业的合作，影响了物流金融的发展。(二)金融体系不完善
首先，在金融机构设立方面，无论是从资产总额还是从网点布局来看，北部湾经济区内的国家控股商北部湾经济区物流金融发展由专注毕业论文与职称论文的www.udooo.com提供,转载请保留.业银行都占据了绝对优势。2011年，北部湾经济区国有控股大型商业银行机构个数1951家。资产总额为7859亿元；股份制商业银行机构个数为53家，资产总额1269亿元；外资银行仅2家，资产总额12亿元。目前，北海、钦州、防城港市没有外资银行。且股份制商业银行数量较少。南宁虽然拥有招商银行、浦发银行、中信银行、光大银行、华夏银行等多家股份制商业银行，以及星展银行、南洋商业银行、汇丰银行等外资银行，但在规模、业务种类和市场份额上仍与大型国有控股商业银行相去甚远，发展空间非常有限。综上所述，北部湾经济区的大型国有金融机构仍占据主导地位，多元化金融格局的缺失。使得北部湾经济区物流金融的发展受到了严重的制约。其次，在金融机构业务方面，虽然银行怎么写作方式是由柜台网点、自助系统、网上银行三部分组成，但大部分企业为了防范金融诈骗，一般都会首选柜台网点相关业务。此外。部分股份制商业银行在进入广西后，需要先借助国家控股商业银行的资金结算网络开展业务，为了减少同质竞争，部分银行往往会关闭一些网点，导致资金结算网络很难做到物流、信息流和资金流的统一。
(三)风险防范机制缺失
北部湾经济区金融机构在开展物流金融业务的过程中面对着诸多风险，如物流企业资信风险、质押商品评估风险、仓单业务操作风险、商品监管风险，等等。在物流金融的业务操作中，银行、物流企业、工商企业三方的诚信尤为重要。其中任何一方出现了失信状况，都会增加整个物流金融业务的活动成本和交易难度，导致风险加大。由于风险防范机制缺失，金融机构在开展金融创新，推出物流金融业务时，通常倾向与大型、知名、实力雄厚的物流企业合作。从而大大减少了中小型物流企业开展物流金融业务的机会。而北部湾经济区内的物流企业大多规模小，实力弱，因此，出于资金安全的考虑，银行建立了手续繁杂的贷款审批程序，大大降低了资金周转速度。严重影响了物流金融怎么写作效率。此外，虽然我国已经出台了《物权法》《担保法》《合同法》等相关法律，但是目前对物流金融这一新兴复合型行业仍然缺乏统一且权威的行业标准和完善的物流金融规章制度。法律制度的不完善和风险防范机制的缺失，削弱了金融机构参与物流金融的积极性，阻碍了物流金融的发展进程。
(四)物流金融人才缺乏
发展物流金融，需要既熟悉物流领域又精通金融知识的复合型人才，才能对金融机构和物流企业的各种资源进行有效整合和综合利用。目前，广西北部湾经济区严重缺乏高素质的物流金融复合型人才。据统计，北京、上海的的大专以上学历人口占总人口比例分别为21%和15%，而北部湾经济区却不足5%，与发达地区存在较大差距。此外，北部湾经济区高等教育的发展存在地域失衡现象。目前，南宁市的高等院校共有27所，约占全广西高校总数近一半。北海市有3所高等院校，钦州市和防城港市仅各有1所。高素质复合型人才不足和高等教育地域发展失衡。严重制约了北部湾经济区物流金融的发展。四、发展北部湾经济区物流金融的策略
(一)发挥北部湾经济区港口优势，建设港口物流金融怎么写作平台
首先，北部湾经济区作为我国面向东盟的窗口，具有得天独厚的区位优势。北部湾经济区可以凭借北海、钦州、防城港三大港口以及钦州保税港区的国家政策支持，重点发展港口核心企业上下游各节点的供应链融资，推动银行与物流企业的充分合作。物流金融不但可以拓展港口怎么写作功能，增加港口经营利润。还能提高港口一体化怎么写作水平，增强港口综合竞争力，最终形成金融机构与港口物流供应链的良性互动和共赢。其次，积极发展全程物流领域供应链金融业务。全程物流是以第四方物流怎么写作为纽带，将商品涉及的出发港、目的港、船运公司以及写卖双方以物流链的形式连接起来。其中，包括货物出厂、进库、转运、分票、写作技巧、集港、装船、卸船、分拨、运输等在内的十多个物流操作环节，都由第四方物流企业为客户承担。此举可在最短的时间内将货物送到写方手中，实现门到门怎么写作，从而形成海陆间的良性互补。在此过程中，写卖双方只需要通过电话、网络、传真等便捷方式，即可实现整个交易过程。从供应链融资的角度出发，在全程物流中，凡是涉及写卖双方的贸易过程。都可以介入供应链的定购定销和采购融资；凡是涉及物流的仓储和运输环节，都可以介入物流金融的输出监管、质押监管和存货融资；凡是涉及进出口业务，都可以介入信用证、保理等供应链融资工具。此外，还可为第四方物流企业，写卖双方提供担保业务，给予动产或货权质押融资。由此可见，全程物流的供应链金融业务，可根据不同的商品供应链环节，制定出不同的供应链融资手段。
(二)充分发挥政府职能，加大物流金融发展的政策支持力度
首先。树立并强化发展物流金融的意识。在北部湾经济区原有的物流中心基础上，积极扩大物流怎么写作市场，进一步拓宽物流怎么写作范围，不断提升物流怎么写作标准化和信息化水平，把物流怎么写作逐渐延伸到价值链的其他环节。还可通过开通绿色通道、支持银行参与与之签订战略发展协议的物流企业的软硬件建设，积极构建金融机构和物流企业沟通、交往的平台。其次，增强物流企业的实力。可通过设立政府专项基金为物流金融业务提供担保；在政府招商项目中重点引进国际大型知名物流企业，并利用其丰富的经验和先进成熟的模式带动北部湾经济区物流产业的发展；对开办物流金融业务的金融机构和物流企业进行政策倾斜，适当给予贴息或税收优惠等财政支持。
最后，完善相关法规制度。联合金融、物流等行业专家制定统一的业务指引与监管法规，特别是在保税物流体系下的货物资金监管制度法规，确保物流金融业务的开展有法可依，有规可循。
(三)充分发挥银行的职能。积极发展物流金融业务
首先，在银行现有的个人和企业信用信息数据库的基础上，尽快建立并完善北部湾经济区物流征信体系。金融机构在为物流企业提供怎么写作的过程中，可将包括客户资信调查管理制度、客户资料收集制度、客户信用分级制度、客户资信档案管理制度、信用额度稽核制度、信用风险防范制度和财务管理制度在内的相关制度进行整合，此举便于银行对物流企业客户进行全方位信用管理，进一步提高怎么写作效率。其次，根据北部湾经济区物流企业的特点，针对物流企业在不同发展阶段的需求，设计并推出个性化的物流金融产品。如：在产业链运作过程中，客观存在着上游企业要求物流企业先款后货，下游企业要求物流企业先货后款的“缺口”理由。商业银行可根据第三方物流企业的验收和评估结果，通过银行的代收代付业务，设计出“以应收款支付预付款”的物流金融产品。以解决发货付款的时间差所带来的缺口理由。此举可以有效带动商流、物流、资金流、信息流的集散和辐射。使物流金融产品成为金融机构的新利润增长点。
最后，在政策的引导下，对物流企业实施宽松的信贷政策。加大贷款力度，给予优惠的贷款利率，通过开发性金融的介入引导商业性金融进入物流金融领域，加大对物流业的金融支持力度。在开设银行新网点时，应进行有效规划，避开同质竞争。
（四）建立风险防范机制，防范物流金融北部湾经济区物流金融发展由专注毕业论文与职称论文的www.udooo.com提供,转载请保留.风险
第一，加强北部湾经济区物流行业的信用体系建设和评估。可通过借鉴国外风险评估及管理经验，探索建立物流企业的信用评级模型和风险指标体系。商业银行应对物流企业的仓储管理水平、出入库规范操作、信息化水平、安全管理措施及人员素质等方面进行评定并设定不同等级，并依此开展不同级别的有针对性的管理工作。同时，银行要积极参与物流市场，熟悉物流行业的发展情况，建立并完善物流企业数据信息处理系统，及时更新质押物出入库等相关数据，对照风险指标进行统计分析，并不定期进行现场稽核和非现场稽核。制定严格的信贷质量责任人制度和处罚条例。
第二，充分发挥保险公司作用。保险公司可通过整合相关险种或设计新险种，为物流金融业务提供能够涵盖供应链各个环节的保险方案。保险公司可通过明确约定综合责任险中的投保人、被保险人、保险金额、保险期限、保险责任、保险费率等各项要素。在实现自身产品创新和利润增加的同时。帮助物流公司分散金融风险。
第三，防范物流企业经营风险。北部湾经济区的物流企业可以建立物流风险基金，对每笔融资业务按照适当的比例，向出质人收取“风险补偿金”，由物流风险基金来承担物流金融风险事故的相关赔偿责任。由此可见，物流风险基金的设立。能有效避开物流企业因投保而在物流运作中不负责任所形成的道德风险。