新疆新疆农户农业保险需求因素实地调研查抄袭率理工

【摘要】新疆属于绿洲经济，生态环境十分脆弱，干旱、风、雹、冻害等各种自然灾害非常集中，加之近几年农产品浮动较大，农业保险作为风险转移或分散的方式越来越受到人们的青睐。以实地访谈和入户问卷调查的方式获得第一手资料，采取描述性统计方法，先从总体上对农户进行分析，接着从影响农户参保意愿的各因素进行详细分析，探索各因素的影响方向和程度。最后得出小结。
【关键词】新疆；农业保险；需求因素
新疆于1986年成立了全国第一家政策性农业保险公司（后更名为新疆兵团财产保险公司，2002年9月又更名为中华联合财产保险公司）。到1992年，兵团保险公司已经建立了13个师（局）分公司、139个团场支公司、700多个网点，拥有520多名专职人员和2400多名员，开办了以种、养两业为主的60多个险种的保险业务，种植业承保面积2990.21万亩，占投保面积的25.15%。为了理清农户参与农业保险的影响因素，在南疆喀什，北疆昌吉和库尔勒发放调查问卷200份，其中南疆80份，回收76份，有效份数72份；北疆的昌吉发放60份，回收58份，有效份数56份；库尔勒发放调查问卷60份，回收56份，有效份数56份。对实地调研且有效的190份调查问卷做了描述性统计分析。

1.愿意参保户数与实际参保户数比较分析

本次调研共调查农户190户，其中愿意投保户数为100户，占到了52.26%，占到了总调查户数的一半以上。实际参保户数只有48户，占到总调查户数的25.26%，实际参保率不高。愿意参保户数比实际参保户数多52户，占到了总调查户数的27.38%，即是有27.38%的农户愿意购写农业保险却由于本地政府未组织，保险公司不经营等原因无地方购写。

2.各影响因素分析

2.1 农户自身特征属性与农业保险

农户是否愿意购写农业保险受自身属性如年龄、户主受教育程度的影响。不同年龄段的农户和不同受教育程度的农户对农业保险的接受程度不同，进而购写意愿也不尽相同。
2.

1.1 年龄与农业保险

不同年龄段的农户对农业保险选择是否投保是由他们的自身因素造成的，一般来说，年龄较小的农户更易于接受新鲜事物，加之他们缺乏农业生产的经验，因此更易于购写农业保险。而年龄较大的农户务农经验丰富、观念相对传统，对农业保险的购写意愿较弱。如表1-1所示，随着年龄的增大，愿意参保户数的比例由76.47%持续下降到8.33%，说明年龄的增长对农业保险的购写意愿有负的影响。然而从实际参保人数的比例来看，几乎看不到任何规律，在25岁以下的年龄段有76.47%的农户愿意投保，然而实际投保的农户比例只有35.29%，相反在55岁及以上的年龄段，愿意投保人数实际投保人数之差是5人。由此可见，在新疆农户是否投保，跟农户的购写意愿没有什么联系。
2.

1.2 户主受教育水平与农业保险

如表1-2所示，户主受教育水平对农户购写农业保险的意愿有着明显的负的影响。小学及以下的农户愿意投保农业保险的户数比例是59.04%，初中50%，高中46.15%，大专及以上36.36%，持续下降，说明随着农户受教育水平的提高农户购写农业保险的意愿在减弱。出现这种情况的原因，一方面受教育水平越低，管理农业生产的技术水平可能越低；另一方面，政府组织开展农业保险，为了鼓励农户参与，会给参保户一定的优惠或鼓励措施，受教育水平越低的农户越容易受所谓的“好处”的影响，因为受教育水平的限制，他们的额外收入可能会越少。而实际参保户数的比例从小学及以下到大专及以上分别是18.07%、28.57%、50%、2

7.27%，没有规律可循。

2.2 农户家庭基本情况

农户家庭基本情况包括家庭主要劳动力人数、家庭外出打工人数和家庭经营耕地面积对农户购写农业保险的意愿有着一定的影响。这三个因素本身对农业风险有一定的分散功能。

2.1 家庭主要劳动力人数与农业保险

如表2-1所示，家庭主要劳动力越少，农户的投保意愿越高。因为随着家庭劳动人数的增多，对农业风险的分散作用越强，家庭人力、物力越充足，农户依靠自家人口就能保证自家种植的农作物的施肥、灌溉、收割等的一切工作，和饲养的牲畜的放牧或圈养的工作，此时农户投保的热情或需求降低。反之，农户家庭劳动力越少，很多工作往往顾此失彼，此时农户更乐意通过农业保险的方式来分散或降低风险。
实际参保户数及比例跟农户的购写意愿没什么必然的联系或规律。

2.2 家庭外出打工人数与农业保险

家庭外出打工人数对农户有两方面的影响：一方面外出打工人数越多，从事农业生产的人数就越少，购写农业保险的意愿就越强烈；另一方面，外出打工人数越多，农户家庭的额外收入就越多，农业收入在家庭收入中的比重就越低，那么农业是否丰收对农户家庭成员的生活影响就越小，因此购写意愿反而降低。因此两方面综合作用下，农户购写农业保险的意愿显示出了不确定性。如表2-2所示，外出打工人数为1的家庭愿意参保的比例是48.36%，2人的比例是6

1.90%，而三人及以上的比例是40%，没有明显的正负影响。

实际参保户数及比例出现了随着外出打工人数的增多而提高的趋势，从外出打工人数

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为1人时的18.85%到3人时的60%。

2.3 家庭经济状况与农业保险

农户家庭经济状况如近三年家庭年均收入和农业收入占家庭总收入的比重对农户投保农业保险的意愿有着不可忽视的影响。

2.3.1 农户近三年家庭年均收入与农业保险

近三年家庭年均收入对农户购写农业保险意愿的影响是双方面的：一方面，根据文献资料和实地调研，农户不购写农业保险的一个原因是无力购写，因此农户家庭近三年年均收入对农户是否购写农业保险有着重要的影响。然而，如果家庭总收入过多，农户对购写农业保险失去了兴趣。如表3-1所示，随着收入的增加，愿意参保户数的比例出现了先升后降的趋势，但降幅很小，说明收入对农户购写总体上还是起着积极的作用。

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