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摘要：随着市场经济的发展，我国中小企业在社会经济生活的各方面都发挥着越来越大的作用。但由于我国当前的社会体制、金融机制以及企业自身等因素的制约，中小企业发展面临着许多矛盾和问题。其中，融资问题是中小企业发展壮大普遍存在的难题，也是中小企业发展的瓶颈所在。只有切实解决中小企业融资问题，才能把中小企业发展的潜能发挥出来，使其在社会稳定和经济发展中发挥更大的作用。
关键词：中小企业；融资；融资现状
1672-3198（2013）08-0099-01
1目前我国中小企业融资存在的问题
2对我国中小企业融资存在问题的分析
（2）信用观念淡薄，信用等级偏低。目前，许多中小企业不能列入银行信贷支持的行列，部分企业多开户头，多头贷款，一些中小企业通过制造虚检测的交易合同、资产证明等套取银行的信贷，当企业经营出现困难时总是想方设法拖欠贷款利息或者不偿还贷款，逃债、赖账等“失信”现象时有发生，甚至还有个别企业法人借款后携款外逃，严重的损害了中小企业自身的信用度，这些现象的存在，加大了信用风险，造成中小企业在整体上信用不良的局面。
（3）缺乏抵押担保能力。我国中小企业一般缺乏可供抵押的财产，一方面，中小企业虽然资产总额较大，但由于负债比率高，企业拥有处置权的自有资产总量较少，大多不符合商业银行的贷款条件；另一方面，企业拥有的资产往往不能符合银行对保值能力等方面的要求，抵押率不高；至于担保，目前商业银行规定只有信用等级A以上的企业才能提供担保，但是我国符合条件的企业少，中小企业无法互相担保；大企业一般不愿为中小企业担保，即使愿意，往往也会收取较高的担保费用，加大了融资的成本。
（2）融资渠道单一，金融工具受限。由于缺少金融企业支持，企业债券、短期融资券等工具基本上是为大型国企而设立的，条件较高，审批艰难，绝大多数中小企业根本不具备利用这些金融工具的条件，也未能成为受益者，银行信贷是中小企业赖以融资的主要外部渠道，但有些银行受传统观念和行政干预的影响，对中小企业贷款不够热心。
（3）担保条件限制。目前我国中小企业担保机制落后，缺少信用担保机构和评估相似度检测机构，不能为银行提供完整的信贷手续。一些企业的发展现状和前景都是好的，于是向银行申请贷款，而银行等金融机构向中小企业发放的贷款必然以抵押、担保贷款为主，但企业缺乏必要的抵押品或没有担保，很难取得银行贷款。抵押担保难是制约中小企业取得贷款的主要问题，严重的限制了中小企业的发展。
笔者认为中小企业自身的经营状况，银行的制度约束、政府缺乏支持及现存的社会环境是融资难的主要原因。而提升企业素质，改革现有的金融体制，发挥政府的引导作用，培育良好的社会信用环境，是缓解中小企业融资难的主要对策。
参考文献
余春兰.关于我国中小企业筹资问题的思考[J].重庆工商大学学报，2006，16（A01）：82-82.
姚秀琦.中小企业筹资困难问题分析[J].商场现代化，2006，（3）：225-225.
[3]齐兆芹.关于中小企业筹资问题的思考[J].潍坊学院学报，2007，6（4）：147-148.
关键词：中小企业；融资；融资现状
1672-3198（2013）08-0099-01
1目前我国中小企业融资存在的问题
1.1融资通道过窄
中小企业的融资渠道无非两种：直接融资和间接融资，目前在我国，资本市场发育不完善，对企业发行股票，债券等有严格的限制，大部分中小企业不能满足发行股票和债券的条件，使得中小企业上市门槛高；又因为存在难以控制二板市场的高风险和主板市场发展欠佳等状况，未能建立中小企业的二板市场，这就直接关闭了中小企业直接融资的大门。可见中小企业只能以间接融资为主。但基金组织以及其他投资公司并没有为中小企业创造十分有效的融资机会和渠道，只有银行信贷是中小企业赖以融资的主要外部渠道，但银行“惜贷”、“慎贷”现象严重，使得中小企业获得的信贷支持少之又少。1.2融资规模较小
调查表明，“资金不足”始终被列为中小企业第一位的问题。有资料显示，90%以上的中小企业的贷款怎么写作需求得不到满足或只得到部分满足。由于我国国有商业银行对中小企业的贷款数量很少，在很大程度上限制了中小企业从银行或资本市场的筹资，据统计我国私营企业获得银行信贷支持的仅占10%左右，许多商业银行、城乡信用社提出了压缩货款小户的指令，这对中小企业的融资状况来说更是雪上加霜，生产经营举步维艰。这与中小企业的数量及其对经济的贡献程度是很不匹配的。1.3融资秩序混乱
由于中小企业自有资金规模小，需要外源融资的数额又多，而银行为了降低贷款风险，往往要求企业以资产抵押，由于抵押贷款手续复杂，时间过长，评估费用又高，中小企业难以接受这些现实，所以千方百计寻找和筹集资金，在贷款无门的情况下，不得不寻求其他融资途径：民间借贷、“地下钱庄”、高利借贷等，甚至有的投身海外资本市场，以缓解资金“贫血”，突破发展的“瓶颈”，这样虽然解决了企业的燃眉之急，但也使中小企业融资市场出现了秩序混乱的状况：第一，信用差，拖欠信贷资金，甚至赖着不还，造成银行“惜贷”，加剧了中小企业资金困难；第二，民间融资成本高，使企业不堪重负，于是逃债、躲债、骗款等不法现象滋生，使源于：论文格式模板下载www.udooo.com
得融资环境更加险恶。2对我国中小企业融资存在问题的分析
2.1企业内部原因
（1）经营规模较小，制度不健全。就企业自身来讲，中小企业普遍具有企业规模小、存活率不高、经营风险较大等特点，而且大多数的中小企业财务制度不健全，经营和财务信息透明度差，信息获得成本较高，这些原因就造成了投资者和金融机构害怕接近，从而导致了中小企业融资困难。（2）信用观念淡薄，信用等级偏低。目前，许多中小企业不能列入银行信贷支持的行列，部分企业多开户头，多头贷款，一些中小企业通过制造虚检测的交易合同、资产证明等套取银行的信贷，当企业经营出现困难时总是想方设法拖欠贷款利息或者不偿还贷款，逃债、赖账等“失信”现象时有发生，甚至还有个别企业法人借款后携款外逃，严重的损害了中小企业自身的信用度，这些现象的存在，加大了信用风险，造成中小企业在整体上信用不良的局面。
（3）缺乏抵押担保能力。我国中小企业一般缺乏可供抵押的财产，一方面，中小企业虽然资产总额较大，但由于负债比率高，企业拥有处置权的自有资产总量较少，大多不符合商业银行的贷款条件；另一方面，企业拥有的资产往往不能符合银行对保值能力等方面的要求，抵押率不高；至于担保，目前商业银行规定只有信用等级A以上的企业才能提供担保，但是我国符合条件的企业少，中小企业无法互相担保；大企业一般不愿为中小企业担保，即使愿意，往往也会收取较高的担保费用，加大了融资的成本。
2.2企业外部原因
（1）国有商业银行追求贷款规模效益。国有银行在确定信贷计划时，把绝大部分的授信额度安排给了国有企业，使中小企业不仅较难获得国有商业银行的贷款支持，而且在同等条件下贷款的资金成本也较高。（2）融资渠道单一，金融工具受限。由于缺少金融企业支持，企业债券、短期融资券等工具基本上是为大型国企而设立的，条件较高，审批艰难，绝大多数中小企业根本不具备利用这些金融工具的条件，也未能成为受益者，银行信贷是中小企业赖以融资的主要外部渠道，但有些银行受传统观念和行政干预的影响，对中小企业贷款不够热心。
（3）担保条件限制。目前我国中小企业担保机制落后，缺少信用担保机构和评估相似度检测机构，不能为银行提供完整的信贷手续。一些企业的发展现状和前景都是好的，于是向银行申请贷款，而银行等金融机构向中小企业发放的贷款必然以抵押、担保贷款为主，但企业缺乏必要的抵押品或没有担保，很难取得银行贷款。抵押担保难是制约中小企业取得贷款的主要问题，严重的限制了中小企业的发展。
笔者认为中小企业自身的经营状况，银行的制度约束、政府缺乏支持及现存的社会环境是融资难的主要原因。而提升企业素质，改革现有的金融体制，发挥政府的引导作用，培育良好的社会信用环境，是缓解中小企业融资难的主要对策。
参考文献
余春兰.关于我国中小企业筹资问题的思考[J].重庆工商大学学报，2006，16（A01）：82-82.
姚秀琦.中小企业筹资困难问题分析[J].商场现代化，2006，（3）：225-225.
[3]齐兆芹.关于中小企业筹资问题的思考[J].潍坊学院学报，2007，6（4）：147-148.