谈谈商业银行投资业务项目风险管理

【摘要】随着我国市场经济的飞速发展和社会的不断进步，我国金融业也得到了很大的发展，与此同时也推动了我国商业银行投资业务的发展和扩大。但随之而来的金融投资风险和管理理由也就变得越来越突出。本文笔者通过讲述商业银行投资业务项目风险的相关管理作用着手，对商业银行投资业务项目中风险进行了分析，并提出相应的风险管理具体策略和措施。
【关键词】商业银行 投资业务 风险管理 管理手段

一、商业银行投资业务项目风险管理作用

一般来说，商业银行投资业务项目风险管理就是指购写有价证券的一系列活动，在此活动中主要是分散风险，确保最大利润的获取和资产的流动。通常情况下，商业银行投资证券有两种，即股票和债券，但是我国商业银行法里面有规定，在中国境内商业银行是不能从事信托投资和股票业务的，因此，在我国商业银行投资业务项目仅限于债券的投资，在进行风险管理时，最主要的就是要加强项目的实施，并要求实施者加强项目风险的管理，制约风险带来的损失，达到赢得风险的最大收益。

二、商业银行投资业务项目风险管理分析

在进行商业银行投资业务项目时要进行相关风险识别，要对业务项目风险进行有效分析，要采用多种措施对可能影响投资业务的风险进行全方位的识别和分析，对相关业务系统要进行归类，并及时把所产生的特性记录下来，确保对投资风险进行及时、全面、有效、准确的分析和识别，主要从以下几点进行分析。
一是及时收集有关风险数据和资料，如目前银行内部的操作系统信息，以及所要投资的债券的信用等级，或者其使用的利率，包括债券的发行人的信用度，或要偿还的期限和相关的国家税收政策及相关法律法规政策等，在进行收集时都要做到真实可靠，而且要具有可操作的效果，只有这样才能对商业银行投资业务项目管理上降低风险或避开风险。
二是及时对投资业务风险进行度量，一般来说在对投资业务风险进行建模后，就可以采用定量的策略来处理相关风险发生的时间、概率及产生的影响和后果。主要是针对商业银行投资债券的风险，而对于随市场和经济不断变化的风险是很难做到量化的，要从多方进行考虑，然后再做出相应的评估和分析。
三是对投资业务管理风险进行及时评价，商业银行风险管理部门在对投资业务风险进行风险度量后，就应根据风险度量的准确结果再对投资业务项目的整体风险进行全面的分析与评价，包括各时间段或者每阶段风险发生的具体时间、级别及所产生的影响程度一一做出正确可靠的评价，从而为正确应对风险提供可行的依据。

三、商业银行投资业务风险管理的具体措施

(一)建立健全的内部管理制度

商业银行投资业务的风险管理的策略很多。建立健全的内部管理制度也是其中一种，首先要对现有的各项管理制度做出相应的改善，要建立高效、专业的内部操作流程，要分清责、权、利决定风险的因素，要进行高效的业务运转和监控。还有就是要对会计制度和风险拨备制度做出调整，适当扩大风险拨备范围，除了对外进行贷款资产风险，还应把债券投资等风险一并统一起来，进行拨备的标准和比例也要尽可能与国际接轨。

(二)实行现代化银行投资业务风险管理手段

在商业银行投资业务中应积极开发和运用风险量化评估策略来建立统一的现代化管理系统，能及时对风险进行监控。再说现在计算机信息技术相当开发，而且应用广泛，对于银行这一块，也可以借助电子信息技术来构建完好的数据库信息系统，这样对于有效的跟踪、评估和防范投资业务中的风险是有很大好处的。并且建立了现代化的快速反应机制，就能快速了解到市场的变动和流向，以便更快地做好相应的应对措施，尽可能减小资产的损失，达到利润的最大化。

(三)加强投资业务项目的组织管理

我国商业银行在进行投资业务时也要加强投资业务项目的组织管理。要建立专门的风险管理组织，如设置投资业务风险管理委员会，及时对投资业务风险状况进行定期评估，并给出恰当的指导意见。除此之外，就要根据所投资业务的项目，制订详细的投资业务风险管理活动步骤和计划书，要对风险的责权归属有一定的考虑，并建立完整的信息系统，无论从信息收集，还是对信息的处理或反馈上都要做到高速高效。特别是要对银行投资业务管理中所有人员进行风险意识的培养，做到有效地应对各种投资业务风险，以适应银行投资业务管理的需求。

(四)在投资业务中进行有效风险回避和转嫁

在商业银行投资业务项目管理中加强风险回避和转嫁能确保项目的目标不会受到太大的影响。实际上就是通过转变投资业务项目的计划，或者根据以有的风险，找到与其相关的因素，进行有效的排除，尽可能让投资业务项目化险为夷。易或把产生的风险所带来的不良后果转嫁到第三方上，使自身所产生的风险概率降低，或者没有带来风险。

(五)加强对市场监控的管理力度

随着我国金融业的不断发展，对金融市场的要求也就越来越高，因此就加强对金融市场的监控管理力度，确保我国融资市场正常、高效地运转。一般情况下，商业银行要想更方便对经营状况和准确证券公司的资信，就要建立一套完整、准确的信息披露制度，同时还要设立专门的金融信用评估机构，在一定的时期对金融机构的经营状况和原始资产做出适当的评估，并出具科学的评估报告，对于不符合标准的证券公司就要进行及时的批判和惩罚，以此来降低融资的信用风险，减少资金的流失。
总之，在目前飞速发展的商业时代，商业银行在进行投资业务时一定要加强对风险的识别能力，要建立风险管理机制，提高风险管理意识，再就是要大力培养能够熟练掌握和应用法律及风险管理知识的人才，只有这样才能让商业银行投资业务在融资市场永驻核心地位。
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作者简介：李冰，（1973-），女，汉族，陕西西安人，任职于西安银行高新支行，研究方向：金融学、经济管理。